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老年人投资理财稳健保本儿最重要

2014-03-16 04:16:14   来源:   评论:0   点击:
如今,不少老年人由于精力有限,喜欢把资金全部集中在某一类理财产品上,图个方便。这 样既不能有效防范风险,也难以获得理想的投资收益。还有不少老人总幻想一次赚个够,盲目跟 风。市场上每发行一只新股票、

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如今,不少老年人由于精力有限,喜欢把资金全部集中在某一类理财产品上,图个方便。这 样既不能有效防范风险,也难以获得理想的投资收益。还有不少老人总幻想一次赚个够,盲目跟 风。市场上每发行一只新股票、新基金,抢购者总少不了老年人的身影,不少人甚至连基本的投 资概念及如何操作都不了解。针对很多老年人拿“养老钱”投资理财的情况,有关专家提醒 老年人,购买理财产品必须考虑到投资安全,最好选择那些有保本特色的产品。

在某银行柜台前,退体老人张先生正在向工作人员咨询有关新国债的情况。 张先生说,他和老伴一直坚持“稳中生财”的投资原则,凭证式国债安全稳妥并且利率高于储蓄 利率,是他们首选的理财品种。他认为,老年人投资要稳重,这样才不至于使自己的生活陷入困 顿,也不至于给儿女增加负担。张先生建议老年朋友,如果自己手头的积蓄不是很多,就应该选 择国债类稳妥的理财品种;如果自己的积蓄预留出养老与医疗费用后还有闲钱,可以适当地参与 高风险、高收益的投资项目。

银行的理财专家认为,对于老年人来说,要存有一定数额 的活期存款或定期存款,以保证未来发生特殊情况急用钱时能够及时变现,而这样又不会遭受过 多的损失。同时,选择适当的储蓄品种。老年人最好不要将退体金都存在活期储蓄账户上或是放 置在家中,要通过适当的操作实现利息最大化,如可以通过零存整取的方式增加利息收益。其次, 可以选择货币市场基金。和储蓄相比,货币市场基金具有一些优点。一方面,持有货币市场基金 所获得的收入可享受免税政策。另一方面,货币市场基金可以在工作日随时申购、赎回,一般情 况下,申请赎回的第二天就可取到钱,收益率一般也要大于一年期定期存款。

专家举了一个非常具体的例子:对月收入2000元的老年夫妇来说,可以将每月收入分为四块, 各自核算。一是月收入的25%,即500元,以现金方式作为生活费开支;二是月收入的25%,作 为医疗费及日常活动费用,较理想的是以“钱生钱”的方式储备,灵活两用;三是月收入的20% 即400元的资金,用来开立专门投资账户,投资渠道可选择国债、债券型开放式基金等风险低、 稳定性强的理想投资方式;四是对于月收入剩余的30%,建议开立长期储备专属账户,既用于应 付自己的临时状况,也能在关键时刻起帮扶晚辈的作用。如果给子女筹集一笔深造学费,储蓄方 式可选择教育储蓄;为子女婚嫁筹钱,可用存本取息的储蓄方式,利息用作日常补贴,不仅合理 而且合算。

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