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漫谈老年人理财风险收益偏好特点

2014-05-20 19:28:10   来源:   评论:0   点击:
作为老年人群体,尽管他们中的每一个人的人生历练和在职 时的行业、单位、职位存在差异,教育、文化程度与家庭经济背景不同,但从总体来讲在投资理则中风险收益偏好大多倾向于防 御,稳字当先,通常刘风险较为

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第三,老年人多数缺乏现代投资理财知识。理财市场的知识系统博大精深,成功和有效的理财不仅需要投资者有良好经济理论知识的积淀、修养,同时需要有娴熟的投资理财实战技能、技巧的长期积累,也只有两者的有机结合才能孕生出良好的投资悟性,树立起科学、理性、正确的投资理财理念,也才能在理财市场长袖善舞、游刃有余、应对自如。而且,我国理财市场的快速发展也就是近些年的事,新的理财市场、产品和工具不断涌现, 新的理财方式、形式和渠道层出不穷,理财知识更新很快,特别是结构性理财产品、创新型衍生品类投资工具以及艺术品投资 等更依赖扎实的专业知识、专业技能,而这此恰恰是目前许多老年人所缺乏的,由此也带来了另一个老年人在理财中广为存在的问题:这就是对瞬息万变的市场信息接受、反馈能力较弱,与年轻人相比,往往处于明显的劣势地位。因此,对于老年人来讲, 除了加强学习、不断更新知识外,必须规避不熟悉的投资理则市场、产品和工具,把投资视野聚焦到风险收益判断简单、直观的 市场、产品和工具上,而风险收益判断简单、直观的市场、产品和工具通常带有风险较低、收益稳健的特点。

第四,老年人理财要求投资理财标的资产具各良好的流动性。通常,由于老年人可支配资产有限,收入增长预期下降,而 意外支出需求,尤共是医疗保健需求可能增加,故要求老年人在理财的资产组合配置上必须持有相当数量的高流动性资产,才能保证在有需要的时候从容不迫,而高流动性的资产更多属于风险较低、收益也较低的理财品种。

第五,老年人理则也要兼顾到一定的收益性。理则的基本目的就是要确保资产、则富的积累和保值增值,在追求理财的安全性、流动性基础上,实现稳定、一定的收益才有利于资产、 财富的积累和保值增值。因此,老年人可以通过选择具有良好安全性、流动性兼具一定收益性的理财产品达到资产、财富保值目标,而对于暂时无需动用的资产,也可以合理组合并适当投资于股票及证券投资基金,赚取一定的收益,提高日常养老和医疗的保障能力。

从目前我国理财市场现状看,能够满足老年人风险收益偏好的理财工具与产品上要有储蓄存款、国债、债券型基金
与货币市场基金、保本保收益型银行理则产品、意外伤害保险与带有储蓄和投资功能保底收益的保险理财型产品等。当然,目前我国理财市场的理财工具与产品众多,而且还在不断发展、创新和丰富,比如股票、金融与公司债券、各类证券投资基金、权证、商品期货与股指期货、创新型银行理财产品、外汇交易、黄金、书画收藏、邮币卡投资等。这此理财工具与产品具有相对风险高、收益波动大、博弈色彩浓的特点,尽管并不适合绝大多数老年人理 财配置,但是对于老年人中相对风险偏好较高、并不拒绝高风险与高收益机会,同时又拥有、具各相关市场投资与理财知识、技能、经验的,也可以考虑在严格控制风险基础上适时、适量加以配置。

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