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理财经理给老年理财者的四条忠告

2015-01-08 16:44:02   来源:   评论:0   点击:
常识之一:理财经理本质上营业员而非专家,理财经理以推销理财产品为己任。销售成绩与他们的收入直接挂钩。如果他不遗余力地向你推销一款产品,那就要小心,因为那很可能不是馅饼而是陷阱。这是一位理财专业人士

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常识之一:理财经理本质上营业员而非专家,理财经理以推销理财产品为己任。销售成绩与他们的收入直接挂钩。如果他不遗余力地向你推销一款产品,那就要小心,因为那很可能不是馅饼而是陷阱。这是一位理财专业人士的提醒,还需要小心的是,理财经理会夹带私货,如今理财产品高达几万种,个个都希望通过银行这个窗口对外销售,越难卖的产品,对于理财经理而言,回报就越高,而一些银行对此管理并不规范。

常识之二:理财不等于发财,收益率不等于收益,在银行的理财产品中,仅收益率就包括预期收益率、年收益率、到期收益率、年化收益率。这是一个文字游戏。理财专业人士提醒,在选择理财产品时,必须搞清楚产品的性质是保本还是非保本、收益是固定还是浮动、本金是否可以提前收回、费用怎样收取等等。

常识之三:可以看不懂专业术语,但一定要弄清楚四个问题。繁琐、复杂的说明书往往出现在风险较高的理财产品中。面对这类产品,必须搞清楚四个问题:1,产品性质、2,投资方向、3,净值如何计算、4,有没有赎回权。其中投资方向最为关键。比如,这款理财产品的主投资方向为股市,你需要用常识判断股市是否能够回暖。

常识之四:要像远离毒品一样远离结构化理财产品。专业人士希望提醒投资人:结构化理财产品。就是把钱用于和市场对赌。除了“挂钩黄金价格的结构化理财产品”,还有和石油、矿产挂钩的,有和地产、股市挂钩的,风险大到不能想象。就连有的理财经理自己都坦言,从不向客户推荐任何结构性理财产品。说实话,自己干了好几年,都看不懂这种理财产品。为了你的幸福(尤其是老年朋友)建议一定要像远离毒品一样远离它。

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