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老年人投资理财可选择的途径有哪些

2015-02-16 22:55:35   来源:   评论:0   点击:
银行储蓄与基金、股票等理财方式相比,银行储蓄的收益率相对较低,但其方便、灵活、安全的特点早已深入人心,尤其是深得老年人的欢心。目前,银行储蓄主要有整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、大额存款、

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银行储蓄

与基金、股票等理财方式相比,银行储蓄的收益率相对较低,但其方便、灵活、安全的特点早已深入人心,尤其是深得老年人的欢心。目前,银行储蓄主要有整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、大额存款、积零成整、定活两便以及通知存款、教育储蓄等多种方式。同样是存款,掌握一定的技巧,选择不同的方式,获得的收益也就不一样。

若资金在一段时期内不用,不妨选择整存整取定期储蓄。但存款期限不宜过长,因为储蓄存款还有望升息,一年定期最佳;若属暂时闲置资金,不妨存“通知存款“(五万元起存),该存款取用方便,且收益高十“定活两便“及半年期以下的定期存款。对十不足五万元的应急钱,一般人往往选择存活期或定活两便,实际上这部分钱存三个月定期(并约定到期后自动转存)最合算。如果有子孙尚在接受教育的,可选用一部分教育储蓄,既有定期储蓄收益,又能享受利息免税待遇。

国债

对十中老年人来说,风险低、流动性佳的国债也不失为理财的好选择。按券面形式,国债大致可分为无记名式(实物)国债、凭证式国债和记账式国债三种。三种国债相比,各有特点。在收益上,无记名式国债和记账式国债要略好十凭证式国债。在安全性上,凭证式国债要略好十无记名式国债和记账式国债。后两者中,记账式国债安全性又略好些。在流动性上,记账式国债略好十无记名式国债,无记名式国债又略好于凭证式国债。

一般来说,无记名式国债更适合金融机构和投资意识较强的购买者。中老年人理财不建议投资无记名式国债,综合比较,具有一定收益、流通性强的记账式国债是不错的选择。

保险

合理购买一些保险也是一种风险较小的投资理财方式。目前,适合老年人选择的保险形式相对较少,一部分原因是保险公司针对老年人的险种少一些。另一方面是老年人对保险认识不足,认为老年人的保险费率相对较高,不划算。从保险的功用来看,在老年人生活中,保险不再是用来赢利的手段,而主要是资产管理及合理分配,保证在每一年都有合理的钱使用,不是最多,而是最合理。

从目前市场上的老年险产品看,主要有两种:一种是专为老年人设计的意外伤害保险,另一种则是一些保障年限相对比较长的长期寿险产品。

虽然老年人买保险难,但并非就失去了投保的意义。对十老年人来说,因为他们已经度过了人生中大部分风险阶段,而且也积蓄了一定的经济实力,对一般风险还是有相应承受能力的。这时候重要的是资产的保值、增值,同样重要的是健康风险防范,所以健康险、意外险或医疗险是中老年人需要着重选择的保险。

保本型产品

银行推出的理财产品是指客户按约定把资金交给银行运作获取收益的理财方式。传统的人民币理财产品都是以国债、政策性金融债、央行票据等银行间债券市场流通的高信用等级债券为投资渠道,收益稳定,到期能保证向客户返本付利。

承诺保底的人民币理财产品,门槛被限制在5万元以上。传统保本型的人民币理财产品的回报收益一般比同期存款实际利率要高出20%—40%,基本上没有风险,省心省力,适合没有理财专业知识、抗风险能力较弱的普通储户。

基金

按照投资目标的不同,基金可以分为股票基金、债券基金、股债平衡型基金以及货币市场基金。

由中老年人年龄特点和承受风险特点来看,可以考虑货币市场基金,或以债券基金为主,以求取得比较高的资金变现性和近期收益。尤其是货币市场基金,“零认购费率”和“零赎回费率”进一步降低了投资的成本,提供了更多的短线收益空间及良好的流动性。

对股票型基金有特别爱好的中老年人,如果手中资金属长期资金,比如是3-5年的闲置资金,在对市场有较大把握的情况下,也可以考虑选择中长期增值潜力较高的股票型基金。

股票

股票是风险较高的一种投资理财方式,回报高,但风险大。一般来说老年人不适合炒股,即便要炒股,也应该保持平和心态,理性看待股市变化,同时应尽量选择业绩较好的股票(蓝筹股)较长时期持有。

老年人理财应该控制在2-3个产品之间,而且最好选择自己熟悉的产品。如老年人习惯投资国债,以国债为参照标准,还有债券型基金、保本型基金也可以列入考虑范围。对十有炒股经验的老年人,也可适当投资股票,对一些优质股票以较长期持有为好。老年人可以将自己的闲散资金分成若干份,用30%投资基金(建议以债券基金、股债平衡型基金以及货币市场基金为主),作为满足较高收益的投资;用理。40%购买国债,作为晚年养老资金的储备;最后30%存入银行作为应急备用金。即如果投资者的全部 资金为10万元,那么3万元可用来投资基金,理万元用来买国债,3万元存银行较适宜。这种组合既可满足老年人对收益的追求,又可有效降低投资风险,使资金渐渐增值,并有助十老年人的身心健康,不至于承担过多压力。

同时,老年人在进行投资理财时应记住一个理财的80定律,即高风险投资(股票,股票型基金)占总资产的合理比重等十80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,60岁时高风险投资只可占总资产20%。

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